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金融行业:净息差水平将因此有很大的提升

时间:2010-02-21 11:50

            国内最大的银行,工商银行已经确定今年六大信贷投放的重点和三大严格控制范围。其中,重大项目建设、战略性新兴产业以及小企业和贸易融资、居民消费需求等将成为其重点支持的领域;而重点项目以外的新上项目、“两高一资”和产能过剩的行业,以及房地产开发贷款等领域的投资,都被列入了严格控制的范围。

            工行的信贷结构调整,其实是今年国内商业银行信贷投放的一个缩影。早在去年年末和今年年初,银行监管部门就在不断警示房地产领域和地方融资平台的信贷投放风险--银监会近日要求各银行开展信贷资金违规入股市房市和信用卡逾期贷款风险自查;不少商业银行风控人员也陆续接到监管部门消息,要求对地方融资平台存量贷款进行逐笔清查,重新评估其信用风险。消息称,此前部分银行对地方融资平台的新增贷款已经暂停了。

            而房地产相关贷款和地方融资平台的贷款,正是去年银行天量信贷投放的主要方向。在2009年,房地产开发企业本年资金来源中,国内贷款达到1.13万亿元,个人按揭贷款也达到了8403亿元。据央行2009年第四季度披露的数据,全国3800多家地方融资机构,管理总资产8万亿元,地方政府的负债已达5万亿元;由于融资途径主要靠银行贷款,在去年全国9.59万亿元的新增贷款中,投向地方融资平台的贷款占比高达40%,总量近3.8万亿元。显然,在监管层严格管理和商业银行主动的信贷调整之下,房地产行业以及地方通过融资平台操作的新开工项目,将成为今年贷款调控的重灾区。

            不仅如此,随着信贷规模与节奏的严控,以及房贷的严格审批,商业银行的个贷业务也在悄然生变。安邦了解到的消息是,鉴于个人按揭贷款越来越不好做,一些股份制银行已经开始调整个贷结构,而更专注于居民经营类贷款的发放,这样不仅能够占领更大的业务份额,同时也能够通过贷款利率上浮来增强银行的盈利能力。

            随着国内经济的持续复苏,特别是外贸部门的好转,国内中小企业的经营也出现了明显的改善。在政府严厉限制银行对新开工项目融资,并紧缩对地方融资平台和房地产行业贷款的情况下,今年进出口产业链上的中小企业有望成为银行信贷的突破口。银行在经济复苏期将贷款贷给中小企业的好处是,其信贷风险会得到有效控制,而且银行对中小企业拥有强大的议价能力。此外,银行的信贷规模控制本身就有利于银行提升贷款利率,因而,银行的净息差水平将因此有很大的提升。

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